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銀行IT行業發展機遇及發展趨勢、市場規模、發展前景、主要壁壘

銀行IT解決方案業務領域市場規模龐大且持續增長，目前參與者較多，主要廠商包括宇信科技、天陽科技、安碩信息等。由于銀行業務的專業度、復雜度均較高，因此不同廠商所專注的細分業務領域亦有所不同。在財富管理業務解決方案領域，主要參與者包括開科唯識、恒生電子、金證股份、中電金信等企業。支付清算業務解決方案領域市場整體相對分散、參與者較多，第一梯隊廠商包括開科唯識、中電金信、中軟國際、贊同科技、神州信息、信雅達等。

資料來源：工信部賽迪研究院、普華有策

1、行業發展面臨的機遇

（1）數字經濟發展為行業提供發展機遇

相關政策不斷強調數字經濟和金融科技的發展，為銀行業務系統行業提供了可靠的前景?！丁笆奈濉睌底纸洕l展規劃》提出，數字經濟是繼農業經濟、工業經濟之后的主要經濟形態，以數據資源為關鍵要素，以現代信息網絡為主要載體，以信息通信技術融合應用、全要素數字化轉型為重要動力，促進公平與效率更加統一的新經濟形態。2025年，數字經濟邁向全面擴展期，實現數字經濟核心產業增加值占GDP比重達到10%，智能化水平明顯增強等整體目標，針對數據要素市場體系、產業數字化轉型、數字產業化水平、數字化公共服務和數字經濟治理體系等提出了相關目標。銀行體系作為數字經濟的核心模塊，是數字化轉型提升工程的重點行業之一。大數據、人工智能、區塊鏈等新技術的應用，智能支付、智慧網點、智能投顧和數字化融資等新模式的建設以及數字人民幣的研發工作，都是未來數字經濟建設的重要組成部分。銀行IT行業處于銀行信息系統建設的第一線，將會獲得充足的增量市場和發展機遇。

（2）金融信創為行業刷新競爭市場

在金融信創政策導向和性能提升的市場趨勢雙重要求下，銀行業務系統通過軟件產品架構的調整，有助于實現對進口硬件設備的替代。我國銀行業務系統仍然有大量采取以IOE設備為基礎的集中式架構，不僅存在成本較高、難以應對數據高并發場景、性能調度不充分等弱勢，也無法實現技術和設備國產化的政策要求。在此背景下，國產硬件設備搭配分布式系統成本憑借其成本較低、自主性強、性能利用充分等優勢成為了銀行IT發展的新趨勢。大數據、人工智能、區塊鏈等技術逐漸在銀行各個業務領域發揮作用，在為銀行帶來新的發展動力的同時，也為銀行帶來了數據儲存、高速運算、低成本擴充等信息技術方面的挑戰。分布式架構的應用，為以上問題提供了性價比較高的解題思路，也為銀行IT行業提供了新的市場空間和發展機遇。

（3）銀行業務轉型帶動相關業務系統創新

在利差收入承壓、第三方支付的沖擊等因素的綜合影響下，銀行更需要充分發揮自身客群優勢，把握財富管理業務快速增長的機遇，通過業務模式創新、技術創新等方式，持續為客戶提供綜合金融服務、提升客戶粘性。隨著經濟的發展、各種金融服務創新形式不斷涌現，傳統依靠單一產品服務的業務模式已難以維持客戶粘性，各機構紛紛轉向“以客戶為中心”的經營理念，重點發展粘性更強、壁壘更高的場景化服務，并已形成了數量眾多、分布范圍廣的場景群。

一方面，銀行內部管理要求的提升帶動相應業務系統需求的增加；另一方面，銀行在業務模式等方面的創新要求相應業務系統隨之更新，進一步帶動市場需求的增長。

2、行業發展面臨的挑戰

（1）下游客戶審批流程復雜、行業資金流轉周期較長

行業下游客戶主要為銀行等大型金融機構，客戶采購相關產品或服務涉及立項、預算申請、開發建設、測試、驗收、付款等環節，其審批流程較為復雜、周期較長，且一般于上半年進行項目預算審批，下半年陸續進行項目驗收，從而導致行業收入集中于第四季度、呈現季節性特征。同時資金流轉周期較長也對行業發展形成一定阻礙，一方面，行業內企業的主要成本為人員薪酬、差旅費和經營費用等，支付周期較短，對企業資金流轉速度要求較高；另一方面，由于行業集中度較低，競爭較為激烈，下游客戶金融機構的結算驗收流程較為復雜，導致回款周期較長。因此，行業內企業資金壓力相對較大，對行業的發展形成了一定挑戰。

（2）復合型人才供應不足

銀行IT行業對于復合型人才需求較大，目前高端復合型人才較為缺乏，對銀行IT行業形成發展壓力。由于銀行IT的特殊業務背景，軟件開發人員除了要精通軟件開發技術，充分理解大數據、云計算、人工智能等技術之外，還需要對銀行的業務流程和處理細節具有深刻的把握。目前，國內該類高素質復合型人才的培養體系和培養速度仍然有較大提升空間，人才的供應難以滿足企業規模的成長和下游客戶需求的增長速度，對行業發展形成一定阻礙。

3、金融信創、分布式架構及人工智能等技術廣泛應用的發展趨勢

金融信創是國家重點戰略布局方向，是國內金融機構信息化建設的必然趨勢。金融業務關乎國計民生，相應業務系統的自主可控對于國家金融安全至關重要。

2021年是“十四五”開局之年，同時也是以金融為代表的行業信創元年，國家信創產業政策力度持續加大，金融機構逐年增加金融科技投入，促進了國產基礎軟件、國產硬件、應用系統等轉型升級，金融信創領域的國產化需求將為產業鏈廠商帶來更加廣闊的市場空間。目前，國有大型銀行、股份制商業銀行、中小銀行等都在積極響應政策要求，加速推進信創改造工作，力爭實現IT基礎設施、基礎軟件、應用軟件、信息安全等在內的信息技術和產品都實現自主創新、安全可控的金融信創目標。

在技術方面，以分布式、云計算、大數據和人工智能為代表的新技術在銀行業的實踐案例日益豐富，向分布式架構的轉型更是引領了銀行業新一輪IT建設的景氣周期。相比于傳統以IOE為主的集中式架構，新一代基于國產硬件和分布式架構的業務系統具有系統風險低、支持業務創新發展和運營成本低等優勢。

目前，集中式架構仍是銀行業務系統廣泛使用的架構類型，但該架構構建于IBM大型機和閉源商用系統之上，無法實現自主可控，并且具有高昂的拓展成本和運維成本。相比于傳統的集中式架構，分布式架構將硬件或軟件組件建立在不同的網絡計算機上，將各系統均需用的資源進行整合，實現各系統間的資源共享、通信協調，解決傳統集中式架構中存在的重復建設、資源利用率低的問題；此外，分布式架構還具有易拓展、運維成本低、技術自主、數據處理能力彈性高等優勢，可以更好地滿足銀行等金融機構業務創新發展、通過互聯網服務更多場景和客戶的需求。

人工智能、大數據等技術與銀行IT業的融合將成為行業發力點。作為《金融科技發展規劃（2022年-2025年）》《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》等產業政策的重要內容，人工智能及大數據技術已廣泛應用于客戶服務、風險控制、運營等業務場景。各大商業銀行緊跟人工智能技術發展趨勢，充分利用內外部數據，不斷尋求AI技術的提升，挖掘AI技術的新應用場景。人工智能技術正在銀行業務系統行業中獲得越來越多的重視。

4、行業壁壘

（1）銀行業務系統產品的高技術要求壁壘

一方面，銀行業務范圍廣泛、流程復雜，既涉及到處理上億級別個人及企業用戶的賬戶信息和交易信息，又涉及到與基金公司、證券公司等其他各類金融機構、人民銀行清算總中心、銀保監會等監管機構的對接。銀行業務系統需要保證銀行業務滿足安全性、合規性等監管要求、滿足各銀行客戶的個性化需求、綜合適配需要對接的外部機構的系統架構。另一方面，銀行業務關乎國家金融安全，涉及到大量資金交易，數據高并發的同時又對安全性、穩定性和準確性有著極高要求。

（2）交叉學科知識經驗及相應人力資源壁壘

與銀行業務的多元化、高復雜度相適應，銀行業務系統具有高復雜性和高專業性的特點。一方面，軟件技術升級迅速、更新換代快，且與云計算、分布式計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新型技術的融合日益加深，業務創新和管理創新需求不斷激發銀行業務系統開發人員需要具有過硬的技術能力和快速反應能力，甚至走在銀行需求的前端；另一方面，銀行業務涉及面廣、流程復雜、客戶需求多樣，且需要持續滿足市場環境、監管要求等外部條件的不斷變化，銀行業務系統開發人員還需要對銀行業務有深刻的理解。該類復合型人才的培育需要在行業內有長期的經驗積累，相應管理團隊亦應同時具備人員管理能力以及對行業發展及時準確的分析判斷。復合型的技術人員和成熟的管理團隊培育周期較長，構成行業的進入壁壘。

（3）客戶服務經驗口碑積累壁壘

銀行對供應商的選擇極為謹慎并且有嚴格的供應商管理制度，供應商與銀行從早期接觸到溝通、合作、磨合，到最后建立穩定的合作伙伴關系需要長時間鋪墊。銀行等客戶要求業務系統提供商必須對金融行業有深刻的理解，并具備豐富的行業實踐經驗、良好的項目實施能力，缺乏相關行業經驗及成功案例的新進入者很難在短時間內獲得市場認可。

在產品開發和服務過程中，銀行等客戶付出的不僅是軟件采購等顯性投資，還包含巨大的業務流程改造、制度建設、整體協調、用戶培訓等隱性投資，并且隨著IT系統的使用，系統本身所包含的數據信息、客戶的習慣程度會越來越大，轉換的成本也就越來越高。業務系統提供商通過長期的系統開發與實施，為客戶搭建了體系復雜的IT系統，該系統的有效運行依賴于服務商對客戶業務的深入理解，很難被其他新進入者代替。因此行業新進企業很難在短時間獲得客戶資源，行業存在較強客戶資源壁壘。

（4）先發優勢及業務延續性壁壘

金融領域信息技術服務為每年隨著金融創新和業務發展而不斷復購，單個客戶需求每年持續增長迭代。銀行業務復雜、IT系統龐大繁雜，單個業務系統涉及到與其他二三十個業務系統對接，因此需逐步對各業務系統進行建設、完善等工作，先打造基礎核心功能，再逐步提升完善各項功能模塊。在此過程中，擁有豐富行業經驗、深厚技術沉淀的廠商往往具有先發優勢，尤其是在財富管理、支付清算等正處于深度創新轉型階段的業務領域，憑借成熟的技術、產品及服務率先為客戶打造滿足基礎業務需求的業務系統的廠商，在后續業務系統持續升級、建設完善的過程中也具備較強的業務承接延續性優勢。

更多行業資料請參考普華有策咨詢《2023-2029年銀行IT行業市場調研及發展趨勢預測報告》，同時普華有策咨詢還提供產業研究報告、產業鏈咨詢、項目可行性報告、十四五規劃、BP商業計劃書、產業圖譜、產業規劃、藍白皮書、IPO募投可研、IPO工作底稿咨詢等服務。

目錄

第一章 銀行IT行業相關概述

第一節 銀行IT行業定義及分類

一、行業定義

二、行業特性及在國民經濟中的地位及影響

第二節 銀行IT行業特點及模式

一、銀行IT行業發展特征

二、銀行IT行業經營模式

第三節 銀行IT行業產業鏈分析

一、產業鏈結構

二、銀行IT行業主要上游2017-2022年供給規模分析

三、銀行IT行業主要上游2017-2022年價格分析

四、銀行IT行業主要上游2023-2029年發展趨勢分析

五、銀行IT行業主要下游2017-2022年發展概況分析

六、銀行IT行業主要下游2023-2029年發展趨勢分析

第二章 銀行IT行業全球發展分析

第一節 全球銀行IT市場總體情況分析

一、全球銀行IT行業的發展特點

二、全球銀行IT市場結構

三、全球銀行IT行業市場規模分析

四、全球銀行IT行業競爭格局

五、全球銀行IT市場區域分布

第二節 全球主要國家（地區）市場分析

一、歐洲

1、歐洲銀行IT行業市場規模

2、歐洲銀行IT市場結構

3、2023-2029年歐洲銀行IT行業發展前景預測

二、北美

1、北美銀行IT行業市場規模

2、北美銀行IT市場結構

3、2023-2029年北美銀行IT行業發展前景預測

三、日韓

1、日韓銀行IT行業市場規模

2、日韓銀行IT市場結構

3、2023-2029年日韓銀行IT行業發展前景預測

四、其他

第三章 銀行IT所屬行業2023-2029年規劃概述

第一節 2017-2022年行業發展回顧

一、2017-2022年行業運行情況

二、2017-2022年行業發展特點

三、2017-2022年行業發展成就

第二節 銀行IT行業所屬行業2023-2029年規劃解讀

一、2023-2029年規劃的總體戰略布局

二、2023-2029年規劃對經濟發展的影響

三、2023-2029年規劃的主要目標

第四章 2023-2029年行業發展環境分析

第一節 2023-2029年世界經濟發展趨勢

第二節 2023-2029年我國經濟面臨的形勢

第三節 2023-2029年我國對外經濟貿易預測

第四節2023-2029年行業技術環境分析

一、行業相關技術

二、行業專利情況

1、中國銀行IT專利申請

2、中國銀行IT專利公開

3、中國銀行IT熱門申請人

4、中國銀行IT熱門技術

第五節2023-2029年行業社會環境分析

第五章 普華有策對銀行IT行業總體發展狀況

第一節 銀行IT行業特性分析

第二節 銀行IT產業特征與行業重要性

第三節 2017-2022年銀行IT行業發展分析

一、2017-2022年銀行IT行業發展態勢分析

二、2017-2022年銀行IT行業發展特點分析

三、2023-2029年區域產業布局與產業轉移

第四節 2017-2022年銀行IT行業規模情況分析

一、行業單位規模情況分析

二、行業人員規模狀況分析

三、行業資產規模狀況分析

四、行業市場規模狀況分析

第五節 2017-2022年銀行IT行業財務能力分析與2023-2029年預測

一、行業盈利能力分析與預測

二、行業償債能力分析與預測

三、行業營運能力分析與預測

四、行業發展能力分析與預測

第六章 POLICY對2023-2029年我國銀行IT市場供需形勢分析

第一節 我國銀行IT市場供需分析

一、2017-2022年我國銀行IT行業供給情況

1、我國銀行IT行業供給分析

2、重點企業供給及占有份額

二、2017-2022年我國銀行IT行業需求情況

1、銀行IT行業需求市場

2、銀行IT行業客戶結構

3、銀行IT行業區域需求結構

三、2017-2022年我國銀行IT行業供需平衡分析

第二節 銀行IT產品市場應用及需求預測

一、銀行IT產品應用市場總體需求分析

1、銀行IT產品應用市場需求特征

2、銀行IT產品應用市場需求總規模

二、2023-2029年銀行IT行業領域需求量預測

1、2023-2029年銀行IT行業領域需求產品功能預測

2、2023-2029年銀行IT行業領域需求產品市場格局預測

第七章 我國銀行IT行業運行分析

第一節 我國銀行IT行業發展狀況分析

一、我國銀行IT行業發展階段

二、我國銀行IT行業發展總體概況

第二節 2017-2022年銀行IT行業發展現狀

一、2017-2022年我國銀行IT行業市場規模

二、2017-2022年我國銀行IT行業發展分析

三、2017-2022年中國銀行IT企業發展分析

第三節 2017-2022年銀行IT市場情況分析

一、2017-2022年中國銀行IT市場總體概況

二、2017-2022年中國銀行IT市場發展分析

第四節 我國銀行IT市場價格走勢分析

一、銀行IT市場定價機制組成

二、銀行IT市場價格影響因素

三、2017-2022年銀行IT價格走勢分析

四、2023-2029年銀行IT價格走勢預測

第八章 POLICY對中國銀行IT市場規模分析

第一節 2017-2022年中國銀行IT市場規模分析

第二節 2017-2022年我國銀行IT區域結構分析

第三節 2017-2022年中國銀行IT區域市場規模

一、2017-2022年東北地區市場規模分析

二、2017-2022年華北地區市場規模分析

三、2017-2022年華東地區市場規模分析

四、2017-2022年華中地區市場規模分析

五、2017-2022年華南地區市場規模分析

六、2017-2022年西部地區市場規模分析

第四節 2023-2029年中國銀行IT區域市場前景預測

一、2023-2029年東北地區市場前景預測

二、2023-2029年華北地區市場前景預測

三、2023-2029年華東地區市場前景預測

四、2023-2029年華中地區市場前景預測

五、2023-2029年華南地區市場前景預測

六、2023-2029年西部地區市場前景預測

第九章 普●華●有●策對2023-2029年銀行IT行業產業結構調整分析

第一節 銀行IT產業結構分析

一、市場細分充分程度分析

二、下游應用領域需求結構占比

三、領先應用領域的結構分析（所有制結構）

第二節 產業價值鏈條的結構分析及產業鏈條的整體競爭優勢分析

一、產業價值鏈條的構成

二、產業鏈條的競爭優勢與劣勢分析

第十章 銀行IT行業競爭力優勢分析

第一節 銀行IT行業競爭力優勢分析

一、行業整體競爭力評價

二、行業競爭力評價結果分析

三、競爭優勢評價及構建建議

第二節 中國銀行IT行業競爭力剖析

第三節 銀行IT行業SWOT分析

一、銀行IT行業優勢分析

二、銀行IT行業劣勢分析

三、銀行IT行業機會分析

四、銀行IT行業威脅分析

第十一章 2023-2029年銀行IT行業市場競爭策略分析

第一節 行業總體市場競爭狀況分析

一、銀行IT行業競爭結構分析

1、現有企業間競爭

2、潛在進入者分析

3、替代品威脅分析

4、供應商議價能力

5、客戶議價能力

6、競爭結構特點總結

二、銀行IT行業企業間競爭格局分析

1、不同規模企業競爭格局

2、不同所有制企業競爭格局

3、不同區域企業競爭格局

三、銀行IT行業集中度分析

1、市場集中度分析

2、企業集中度分析

3、區域集中度分析

4、集中度格局展望

第二節 中國銀行IT行業競爭格局綜述

一、銀行IT行業競爭概況

二、重點企業市場份額占比分析

三、銀行IT行業主要企業競爭力分析

1、重點企業資產總計對比分析

2、重點企業從業人員對比分析

3、重點企業營業收入對比分析

4、重點企業利潤總額對比分析

5、重點企業綜合競爭力對比分析

第三節 2017-2022年銀行IT行業競爭格局分析

一、2017-2022年國內外銀行IT競爭分析

二、2017-2022年我國銀行IT市場競爭分析

三、我國銀行IT市場集中度分析

四、國內主要銀行IT企業動向

五、國內銀行IT企業擬在建項目分析

第四節 銀行IT企業競爭策略分析

一、提高銀行IT企業競爭力的策略

二、影響銀行IT企業核心競爭力的因素及提升途徑

第十二章 普華有策對行業重點企業發展形勢分析

第一節 企業五

一、企業概況及銀行IT產品介紹

二、企業核心競爭力分析

三、企業主要利潤指標分析

四、2017-2022年主要經營數據指標

五、企業發展戰略規劃

第二節 企業二

一、企業概況及銀行IT產品介紹

二、企業核心競爭力分析

三、企業主要利潤指標分析

四、2017-2022年主要經營數據指標

五、企業發展戰略規劃

第三節 企業三

一、企業概況及銀行IT產品介紹

二、企業核心競爭力分析

三、企業主要利潤指標分析

四、2017-2022年主要經營數據指標

五、企業發展戰略規劃

第四節 企業四

一、企業概況及銀行IT產品介紹

二、企業核心競爭力分析

三、企業主要利潤指標分析

四、2017-2022年主要經營數據指標

五、企業發展戰略規劃

第五節 企業五

一、企業概況及銀行IT產品介紹

二、企業核心競爭力分析

三、企業主要利潤指標分析

四、2017-2022年主要經營數據指標

五、企業發展戰略規劃

第十三章 普●華●有●策對2023-2029年銀行IT行業投資前景展望

第一節 銀行IT行業2023-2029年投資機會分析

一、銀行IT行業典型項目分析

二、可以投資的銀行IT模式

三、2023-2029年銀行IT投資機會

第二節 2023-2029年銀行IT行業發展預測分析

一、產業集中度趨勢分析

二、2023-2029年行業發展趨勢

三、2023-2029年銀行IT行業技術開發方向

四、總體行業2023-2029年整體規劃及預測

第三節 2023-2029年規劃將為銀行IT行業找到新的增長點

第十四章 普●華●有●策對 2023-2029年銀行IT行業發展趨勢及投資風險分析

第一節 2017-2022年銀行IT存在的問題

第二節 2023-2029年發展預測分析

一、2023-2029年銀行IT發展方向分析

二、2023-2029年銀行IT行業發展規模預測

三、2023-2029年銀行IT行業發展趨勢預測

四、2023-2029年銀行IT行業發展重點

第三節 2023-2029年行業進入壁壘分析

一、技術壁壘分析

二、資金壁壘分析

三、政策壁壘分析

四、其他壁壘分析

第四節 2023-2029年銀行IT行業投資風險分析

一、競爭風險分析

二、原材料風險分析

三、人才風險分析

四、技術風險分析

五、其他風險分析