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金融IT解決方案行業競爭特點及發展機遇、市場規模發展趨勢

近年來，我國政府高度重視金融機構數字化轉型，陸續出臺《金融科技發展規劃（2022-2025 年）》《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》等政策，以數字化轉型推動金融行業高質量發展，構建適應現代經濟發展的數字金融新格局?！笆奈濉遍_局之年，同時也是金融行業信創元年，國家信創產業政策力度持續加大，金融機構逐年增加金融科技投入，促進了國產基礎軟件、國產硬件、應用系統等轉型升級，金融信創領域的國產化需求將為產業鏈廠商帶來更加廣闊的市場空間。目前，國有大型銀行、股份制商業銀行、中小銀行等都在積極響應政策要求，加速推進信創改造工作，力爭實現 IT 基礎設施、基礎軟件、應用軟件、信息安全等在內的信息技術和產品自主創新、安全可控的金融信創目標。

1、行業競爭特點

（1）市場格局分散

金融機構涉及到資金、交易、客戶等多方面業務，尤其以銀行來說，信息系統需要持續投入和建設，市場規模大、細分領域多、且技術差異大，服務于銀行的系統提供商在業務上也都各有側重。

（2）行業壁壘高，粘性大

金融行業作為國民經濟的重要支柱行業，對于系統安全性、穩定性、靈活性、可擴展性有極高要求，尤其銀行，極其重視日常運營和風險控制的有效性，對其金融應用系統軟件設計要求嚴格，對系統解決方案供應商的行業進入壁壘、服務商資質、專業技術能力以及業務經驗要求較高，并且更傾向于選擇已有合作的供應商進行再次服務。

根據中國信通院《金融科技現狀調查報告》，金融機構獲取供應商的主要渠道包括：已有供應商目錄、參考行業情況以及內部推薦，其中已有供應商目錄的占比達到 78.4%。金融機構在采購時關注的三大重點分別為：需求匹配度、產品服務的性能質量、安全合規性?？梢钥闯?，作為金融機構中信息系統最為龐大的銀行，在進行供應商選擇時，會重點考慮供應商相關產品的匹配度，過往的服務經驗，尤其是頭部客戶的服務經驗和同級別客戶的服務經驗，供應商來源也更多依賴于已有的目錄。

（3）系統服務粘性強

近些年，金融機構資產管理規模持續增長，產品種類不斷豐富，行業監管的持續精細化和規范化，帶來了投資管理系統軟件開發升級的持續需求。金融機構資管部門以及資金業務部門分別是金融機構進行客戶資產管理和投資以及自有資金管理和投資的部門，每年均投入大量的信息系統升級和建設預算資金。

從業務模式來看，投資標的以及投資組合的管理具有連續性和復雜性等特征，尤其銀行等機構，業務規模大、業務品種多、管理更為精細化，其系統開發規模較大，開發時間長，資管系統和資金業務系統往往分為多期逐步開發。另外，出于使用習慣、安全性、經濟成本等方面的考慮，在出現新的系統需求時會更傾向于在原有系統上進行升級改造。因此，該領域的系統服務商在進入一家金融機構進行軟件開發后，通常還會進行二期、三期以及系統升級等后續開發服務，業務具有較明顯的持續性特征。

2、相關發展機遇

（1）國家戰略高度對行業發展的重視

2022 年，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022-2025 年）》（以下簡稱“《規劃》”）。《規劃》依據《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035 年遠景目標綱要》制定，提出新時期金融科技發展指導意見，明確金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障。

2022 年 1 月，中國銀保監會辦公廳制定并發布了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，提出要深化金融供給側結構性改革，以數字化轉型推動銀行業保險業高質量發展，構建適應現代經濟發展的數字金融新格局，不斷提高金融服務實體經濟的能力和水平，有效防范化解金融風險。目標是到 2025 年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數據資產和數字化技術的有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

2022 年 8 月，中國銀保監會發布施行《理財公司內部控制管理辦法》（以下簡稱“《辦法》”），要求理財公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內控管理機制和組織架構。該《辦法》的發布實施有利于促進同類資管業務統一監管標準，增強理財公司法治觀念和合規意識，促進理財公司構建與自身業務規模、特點和風險狀況相適應的內控合規管理體系，推動理財行業形成良好發展生態。在監管政策導向下，2022 年銀行理財行業堅持走高質量發展道路，貫徹新發展理念，在服務實體經濟、防控金融風險與服務普惠金融等方面取得了突出成效。

（2）投資管理行業政策變化催生配套系統需求

目前，中國正處在投資管理領域業務規模擴大、產品復雜度增加、業務規范度提升等深度變革時期，尤其是政策面對投資管理業務的規范催生了諸多配套系統需求。例如：

1）2018 年 9 月中國銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》，明確銀行需成立理財子公司開展資管業務，進而催生銀行理財子公司的資管 IT 需求；

2）2019 年 12 月中國證監會發布《證券期貨經營機構管理人中管理人（MOM）產品指引（試行）》，要求 MOM 母基金管理人需要建立完善的技術系統，實行統一風控與收益結算，MOM 產品及各個子資產單元需要分別進行估值、核算，進而推動相應的風控、結算、估值系統的需求；

3）2020 年 9 月，證券業協會發布《證券公司投資銀行類業務工作底稿電子化管理系統建設指引》，督促各從事投資銀行類業務的金融機構在規定時間內完成工作底稿電子化系統的建設；

4）2021 年 12 月，上海證券交易所上線新債券交易系統，市場參與者需根據債券非交易業務遷移和新債券交易系統涉及到的相關技術接口調整，梳理并開展集中交易柜臺、行情系統等技術系統改造；

5）2022 年 1 月，銀行業理財登記托管中心的理財產品中央數據交換平臺正式啟動，各家銀行理財子公司積極參與數據交換平臺的系統對接、開發及測試工作；

6）2023 年 3 月，證監會指導證券交易所制定《保險資產管理公司開展資產證券化業務指引》，支持公司治理健全、內控管理規范、資產管理經驗豐富的優質保險資產管理公司參與開展資產證券化（ABS）及不動產投資信托基金（REITs）業務，進一步豐富參與機構形態，著力推動多層次 REITs 市場高質量發展。

（3）全球金融機構數字化發展和轉型的影響

在全球金融機構數字化轉型、科技驅動金融業務創新的大趨勢下，科技的發展亦對投資管理行業產生了積極影響。例如在財富管理領域，可利用大數據分析，通過精準勾勒客戶畫像實現產品智能定位及精準營銷；在有效滿足監管規則的條件下，為客戶提供專業、及時、高效的個性化、差異化服務；利用輿情系統、數據分析系統提升投資信用評級和風險預警能力，優化投資決策。此外，隨著證券公司、基金管理公司外資股東持股比例限制取消，境外資產管理機構在中國境內設立控股子公司將帶入先進的金融科技技術。截至 2022 年 12 月，已有 5家外資控股的合資理財公司獲批籌建。2020 年 8 月，獲得首個外資公募基金牌照的貝萊德與建信理財合資成立了貝萊德建信理財公司，其一體化的投資交易風控平臺Aladdin 在資管行業久負盛名。外資先進技術的進入一方面能推動國內金融信息系統建設加速發展，另一方面也有可能搶占境內市場份額。

（4）農村合作金融機構深化改革

2022 年 2 月，《關于做好 2022 年全面推進鄉村振興重點工作的意見》發布，提出加大對機構法人在縣域、業務在縣域、資金主要用于鄉村振興的地方法人金融機構的支持力度，加快農村信用社改革，完善?。ㄗ灾螀^）農村信用社聯合社治理機制，穩妥化解風險。進一步深化農村信用社（含農村商業銀行、農村合作銀行等）改革將成為 2022 年中國金融體制改革的重要內容之一。

目前，農村信用社主要采用省級農信社體制管理，即省級農信社作為獨立法人受省政府授權、承擔對省內農村合作金融機構（含農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社）的管理、指導、協調和服務職能。

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目錄

第1章 金融IT解決方案行業綜述及數據來源說明

1.1 金融IT解決方案行業界定

1.1.1 金融IT解決方案的定義

1.1.2 《國民經濟行業分類與代碼》中金融IT解決方案行業歸屬

根據國家統計局《國民經濟行業分類（GB/T4754-2017）》，行業為“軟件和信息技術服務業”（I65）。根據國家統計局發布的《戰略性新興產業分類（2018）》，行業隸屬于“1 新一代信息技術產業”之“1.3.1 新興軟件開發”之“應用軟件開發”之“金融行業軟件”。

1.2 金融IT解決方案行業相關專業術語

1.3 本報告數據來源及編制說明

第2章 中國金融IT解決方案行業宏觀環境分析（PEST）

2.1 中國金融IT解決方案行業政策（Policy）環境分析

2.1.1 中國金融IT解決方案行業監管體系及機構介紹

1、中國金融IT解決方案行業主管部門

2、中國金融IT解決方案行業自律組織

2.1.2 中國金融IT解決方案行業發展相關政策規劃匯總及解讀

2.1.3 政策環境對中國金融IT解決方案行業發展的影響總結

2.2 中國金融IT解決方案行業經濟（Economy）環境分析

2.2.1 中國宏觀經濟發展現狀

2.2.2 中國宏觀經濟發展展望

2.3 中國金融IT解決方案行業社會（Society）環境分析

2.4 中國金融IT解決方案行業技術（Technology）環境分析

2.4.1 中國金融IT解決方案行業相關技術介紹

2.4.2 中國金融IT解決方案行業專利情況

1、中國金融IT解決方案專利申請

2、中國金融IT解決方案專利公開

3、中國金融IT解決方案熱門申請人

4、中國金融IT解決方案熱門技術

第3章 全球金融IT解決方案行業發展現狀及金融IT解決方案市場前景

3.1 全球金融IT解決方案行業發展歷程介紹

3.2 全球金融IT解決方案行業宏觀環境背景

3.2.1 全球金融IT解決方案行業經濟環境概況

3.2.2 全球金融IT解決方案行業經濟預測

3.3 全球金融IT解決方案行業發展現狀及市場規模體量分析

3.4 全球金融IT解決方案行業區域發展格局及重點區域市場研究

3.4.1 全球金融IT解決方案行業區域發展格局

3.4.2 全球金融IT解決方案行業重點區域市場發展狀況

1、 亞洲金融IT解決方案行業地區市場分析

（1）亞洲金融IT解決方案行業市場現狀分析

（2）亞洲金融IT解決方案行業市場規模與市場需求分析

（3）2023-2029亞洲金融IT解決方案行業前景預測分析

2、 北美金融IT解決方案行業地區市場分析

（1）北美金融IT解決方案行業市場現狀分析

（2）北美金融IT解決方案行業市場規模與市場需求分析

（3）2023-2029北美金融IT解決方案行業前景預測分析

3、 歐洲金融IT解決方案行業地區市場分析

（1）歐洲金融IT解決方案行業市場現狀分析

（2）歐洲金融IT解決方案行業市場規模與市場需求分析

（3）2023-2029歐洲金融IT解決方案行業前景預測分析

4、 其他地區分析

5、 2023-2029全球金融IT解決方案行業規模預測

3.5 全球金融IT解決方案行業市場競爭格局及重點企業案例研究

3.5.1 全球金融IT解決方案行業市場競爭格局

3.5.2全球金融IT解決方案行業重點企業案例

1、企業A

2、企業B

3、企業C

第4章 中國金融IT解決方案行業進出口貿易狀況及對外貿易依存度

4.1 全球及中國金融IT解決方案行業發展差異分析

4.2 中國金融IT解決方案行業進出口貿易整體狀況

4.3 中國金融IT解決方案行業進口貿易狀況

4.3.1 中國金融IT解決方案行業進口規模

4.3.2 中國金融IT解決方案行業進口價格水平

4.3.3 中國金融IT解決方案行業進口產品結構

4.3.4 中國金融IT解決方案行業進口來源地

4.4 中國金融IT解決方案行業出口貿易狀況

4.4.1 中國金融IT解決方案行業出口規模

4.4.2 中國金融IT解決方案行業出口價格水平

4.4.3 中國金融IT解決方案行業出口產品結構

4.4.4 中國金融IT解決方案行業出口目的地

第5章 中國金融IT解決方案行業市場供給狀況及市場行情走勢預判

5.1 中國金融IT解決方案行業發展歷程介紹

5.2 中國金融IT解決方案行業市場特性解析

5.3 中國金融IT解決方案行業市場主體類型及入場方式

5.4 中國金融IT解決方案行業市場主體數量規模

5.5 中國金融IT解決方案行業市場供給能力分析

5.6 中國金融IT解決方案行業市場供給水平分析

5.7 中國金融IT解決方案行業市場行情走勢預判

第6章 2017-2022年中國金融IT解決方案行業市場需求狀況及市場規模體量分析

6.1 中國金融IT解決方案行業市場滲透狀況分析

6.2 中國金融IT解決方案行業市場飽和度分析

6.3 中國金融IT解決方案行業市場需求狀況

6.4 中國金融IT解決方案行業市場銷售狀況

6.5 中國金融IT解決方案行業市場規模體量分析

第7章 中國金融IT解決方案行業市場競爭狀況及國際市場競爭力分析

7.1 中國金融IT解決方案行業波特五力模型分析

7.1.1 中國金融IT解決方案行業現有競爭者之間的競爭分析

7.1.2 中國金融IT解決方案行業關鍵要素的供應商議價能力分析

7.1.3 中國金融IT解決方案行業消費者議價能力分析

7.1.4 中國金融IT解決方案行業潛在進入者分析

7.1.5 中國金融IT解決方案行業替代品風險分析

7.2 中國金融IT解決方案行業投融資、兼并與重組案例

7.3 中國金融IT解決方案行業市場競爭格局分析

7.4 中國金融IT解決方案行業市場集中度分析

7.5 中國金融IT解決方案行業國際市場競爭力分析

7.6 中國金融IT解決方案行業國產替代布局狀況

第8章 2017-2022年中國金融IT解決方案行業發展概述

8.1 中國金融IT解決方案行業上下游產業鏈分析

8.1.1 產業鏈模型原理介紹

8.1.2 金融IT解決方案行業產業鏈條分析

8.2 中國金融IT解決方案行業產業鏈環節分析

8.2.1 主要上游產業供給情況分析

8.2.2 2023-2029主要上游產業供給預測分析

8.2.3 主要上游產業價格分析

8.2.4 2023-2029主要上游產業價格預測分析

8.2.5 主要下游產業發展現狀分析

8.2.6 主要下游產業規模分析

8.2.7 主要下游產業價格分析

8.2.8 2023-2029主要下游產業前景預測分析

8.3 中國金融IT解決方案細分市場格局分布

8.4 中國金融IT解決方案細分產品市場分析

8.5 中國金融IT解決方案行業中游細分市場前景分析

第9章 中國金融IT解決方案行業下游應用市場需求潛力分析

9.1 中國金融IT解決方案行業細分市場分析

9.1.1 A市場用金融IT解決方案

1、2017-2022年行業發展概況

2、2017-2022年需求規模

3、2023-2029需求前景預測

9.1.2 B市場用金融IT解決方案

1、2017-2022年行業發展概況

2、2017-2022年需求規模

3、2023-2029需求前景預測

9.1.3 C市場用金融IT解決方案

1、2017-2022年行業發展概況

2、2017-2022年需求規模

3、2023-2029需求前景預測

9.1.4 D領域用金融IT解決方案

1、2017-2022年行業發展概況

2、2017-2022年需求規模

3、2023-2029需求前景預測

9.2 行業下游領域需求格局占比

第10章 2017-2022年中國金融IT解決方案行業區域市場現狀分析

10.1 中國金融IT解決方案行業區域市場規模分布

10.2 中國華東地金融IT解決方案市場分析

10.2.1 華東地區概述

10.2.2 華東地區金融IT解決方案市場需求情況及規模分析

10.2.3 2023-2029華東地區金融IT解決方案市場前景預測

10.3 華中地區市場分析

10.3.1 華中地區概述

10.3.2 華中地區金融IT解決方案市場需求情況及規模分析

10.3.3 2023-2029華中地區金融IT解決方案市場前景預測

10.4 華南地區市場分析

10.4.1 華南地區概述

10.4.2 華南地區金融IT解決方案市場需求情況及規模分析

10.4.3 2023-2029華南地區金融IT解決方案市場前景預測

10.5 華北地區市場分析

10.5.1 華北地區概述

10.5.2 華北地區金融IT解決方案市場需求情況及規模分析

10.5.3 2023-2029華北地區金融IT解決方案市場前景預測

10.6 東北地區市場分析

10.6.1 東北地區概述

10.6.2 東北地區金融IT解決方案市場需求情況及規模分析

10.6.3 2023-2029東北地區金融IT解決方案市場前景預測

10.7 西北地區市場分析

10.7.1 西北地區概述

10.7.2 西北地區金融IT解決方案市場需求情況及規模分析

10.7.3 2023-2029西北地區金融IT解決方案市場前景預測

10.8 西南地區市場分析

10.8.1 西南地區概述

10.8.2 西南地區金融IT解決方案市場需求情況及規模分析

10.8.3 2023-2029西南地區金融IT解決方案市場前景預測

第11章 中國金融IT解決方案行業發展痛點及產業轉型升級

11.1 中國金融IT解決方案行業經營模式分析

11.2 中國金融IT解決方案行業經營效益分析

11.2.1 中國金融IT解決方案行業營收狀況

11.2.2 中國金融IT解決方案行業利潤水平

11.2.3 中國金融IT解決方案行業成本管控

11.3 中國金融IT解決方案行業市場痛點分析

11.4 中國金融IT解決方案產業結構優化與轉型升級發展路徑

第12章 金融IT解決方案重點企業布局案例研究

12.1 金融IT解決方案重點企業市場份額

12.2 金融IT解決方案重點企業布局案例分析

12.2.1 A公司

1、企業概況

2、企業生產經營基本情況

3、企業金融IT解決方案業務布局狀況及營收結構

4、企業金融IT解決方案營業收入及增長情況

5、企業核心競爭力分析

6、企業發展戰略分析

12.2.2 B公司

1、企業概況

2、企業生產經營基本情況

3、企業金融IT解決方案業務布局狀況及營收結構

4、企業金融IT解決方案營業收入及增長情況

5、企業核心競爭力分析

6、企業發展戰略分析

12.2.3 C公司

1、企業概況

2、企業生產經營基本情況

3、企業金融IT解決方案業務布局狀況及營收結構

4、企業金融IT解決方案營業收入及增長情況

5、企業核心競爭力分析

6、企業發展戰略分析

12.2.4 D公司

1、企業概況

2、企業生產經營基本情況

3、企業金融IT解決方案業務布局狀況及營收結構

4、企業金融IT解決方案營業收入及增長情況

5、企業核心競爭力分析

6、企業發展戰略分析

12.2.5 E公司

1、企業概況

2、企業生產經營基本情況

3、企業金融IT解決方案業務布局狀況及及營收結構

4、企業金融IT解決方案營業收入及增長情況

5、企業核心競爭力分析

6、企業發展戰略分析

第13章 中國金融IT解決方案行業發展潛力評估及趨勢前景預判

13.1 中國金融IT解決方案行業SWOT分析

13.2 2023-2029中國金融IT解決方案行業發展潛力評估

13.3 2023-2029中國金融IT解決方案行業市場前景預測

13.4 2023-2029中國金融IT解決方案行業發展趨勢預判

第14章 中國金融IT解決方案行業投資價值及投資機會分析

14.1 中國金融IT解決方案行業市場進入壁壘構成分析

14.1.1 金融IT解決方案行業人才壁壘

14.1.2 金融IT解決方案行業技術壁壘

14.1.3 金融IT解決方案行業資金壁壘

14.1.4 金融IT解決方案行業其他壁壘

14.2 中國金融IT解決方案行業投資風險預警

14.2.1 金融IT解決方案行業政策風險分析

14.2.2 金融IT解決方案行業技術風險分析

14.2.3 金融IT解決方案行業宏觀經濟波動風險分析

14.2.4 金融IT解決方案行業其他風險分析

14.3 中國金融IT解決方案行業投資價值評估

第15章 中國金融IT解決方案行業研究結論及建議