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預計我國銀行業IT系統解決方案規模將超1200億元

1、我國銀行軟件和信息技術服務業發展歷程

我國銀行業信息化走過了30余年的發展歷程，隨著科學技術的不斷發展以及經濟水平的不斷提高，銀行業信息化主要經歷了電子化、聯網聯機、數據大集中、成熟部署核心系統以及當前的系統國產化5個階段。

我國銀行軟件和信息技術服務業發展歷程

資料來源：普華有策整理

2、銀行IT系統投資概況

在整個金融行業中，銀行業是資產規模最大的支柱型行業之一，信息化程度相對領先，近年來隨著互聯網等信息技術的發展，銀行業成為金融科技浪潮中首當其沖迎來挑戰的子行業，面臨著內外部的雙重變革壓力。從外部環境看，互聯網金融快速壯大，非銀金融公司的線上理財、信貸產品對銀行傳統的存貸業務產生沖擊。從內部管理看，銀行組織結構、決策流程、跨部門溝通等方面均存在一定的可優化空間，銀行需要建立起能夠支撐數字化轉型戰略的敏捷組織，以便支持創新的快速推進。雖然目前銀行經營渠道呈現多樣化趨勢，經營場景也不再局限于柜臺、網上銀行、手機銀行的特定渠道，而是與政府、企業等方面的場景進行連接，實現業務范圍突破傳統邊界，但這僅是銀行業務智能化的一小步探索，銀行在數字化轉型的道路上依然任重而道遠。

隨著金融改革的深化，銀行等金融機構的業務品種得到豐富，服務職能得到拓展，市場服務需求總量保持增長態勢。同時，互聯網技術的發展促進銀行數字化轉型，銀行業務的信息化、互聯網化的趨勢不斷強化，對銀行等金融機構的服務能力提出了更高的要求。上述兩個因素使得我國銀行業對IT投資規模不斷增長，進而促進了我國銀行IT行業的持續快速發展。

從中國銀行業IT投資的規模來看，2022年度中國銀行業整體IT投資規模達到2,556.79億元，比2021年度增長了10.25%。

3、銀行IT系統解決方案市場規?，F狀及預測情況

從各類銀行的投資占比來看，2022年度六大國有大型商業銀行（包括工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行）投資占比依然最大，占到銀行業總體IT投資的45.58%；股份制商業銀行的IT投資比重為銀行業整體投資的26.67%；城商行和省農信、農商、農合等農村金融機構等的IT投資逐步增長，占到銀行業總體投資的23.40%。此外，政策性銀行、民營銀行以及外資銀行等其它銀行機構投資比例達到4.40%。從銀行IT產品投資的比例來看，硬件方面的投資占到投資總量的48.60%；軟件和服務方面的投資占銀行業IT投資總量的14.80%和36.60%，與2021年度相比呈現上升趨勢。各類銀行機構的IT投資分布及IT產品投資情況具體為：

2022年中國銀行IT產品投資比例情況

資料來源：普華有策整理

2022年中國銀行業IT投資分布情況

資料來源：普華有策整理

銀行IT解決方案是指由專業的軟件企業運用成熟的IT技術，依照銀行的業務及管理要求，提供應用軟件開發、測試、運行、維護及相關技術服務以提升業務處理效率、改進業務流程、實現IT技術對于銀行決策、管理、業務等方面的支持。銀行IT解決方案代表了金融業信息化領域的最高技術水平，在國內已形成相對獨立的細分市場，聚集了一批在國內金融業信息化領域具有相對技術優勢和行業經驗豐富的IT廠商。

2022年中國銀行業IT解決方案市場規模達到545.77億元人民幣，與2021年同比增長了13.80%，呈現出旺盛的增長態勢。與2020年度相比，服務所占的比例繼續保持上升趨勢，服務占2022年度中國銀行業IT解決方案總市場的91.20%。銀行業IT解決方案包括基礎業務類、渠道服務類、管理與監管類、互聯網金融服務類和其他類五類

目前，中國的全國性商業銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上，這意味著ATM、VTM、手機等智能設備已經能夠滿足絕大多數普通百姓的需求。銀行對傳統物理網點正在進行轉型，建立“以客戶為中心”的智慧網點、移動銀行、網絡銀行、遠程銀行、自助銀行等為一體的全渠道運營格局。

2022年度渠道服務類市場規模占銀行IT解決方案總市場規模的15.77%，約86.09億元，同比增長5.58%；互聯網金融服務類市場規模占銀行IT解決方案總市場規模的11.15%，約60.85億元。預計到2027年，我國銀行業IT系統解決方案市場規模將達到1,230.60億元。未來5年銀行業IT系統解決方案市場規模預測情況具體為：

2019-2027年銀行業IT系統解決方案市場規模預測（億元）

資料來源：普華有策整理

3、銀行IT細分領域投資的特點

1)銀行IT涉及技術范圍廣，技術整合性、可靠性高

在通訊網絡高速發展、智能手機大范圍普及、互聯網金融持續升溫的背景下，銀行業對多元化業務渠道需求愈加增長，我國銀行IT解決方案行業涉及的技術范圍亦越加廣泛并持續拓展。而銀行IT系統處于一個不斷開發、升級改造的過程，以前孤立運行的各個IT系統需要不斷整合，不同年代、不同技術開發的多個系統必須可以同時提供服務，這就對技術的整合性提出了較高要求。另外，銀行IT系統管理數目龐大的資金以及客戶資料，其對銀行IT解決方案供應商安全性、可靠性以及保密性要求極高。

目前銀行IT解決方案不僅是根據銀行業務的需求進行定制開發，分布式架構在信息技術行業的廣泛應用，云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、5G等新一代信息技術的應用不斷刺激銀行IT解決方案的更新迭代，也作用于銀行業務的推進，促進銀行業務種類和服務渠道的多樣化。

2)銀行IT需求受政策變化及業務場景變化影響

銀行作為金融行業最大的細分領域，受政策和業務場景變化影響，其IT需求也會受到不斷的驅動。近年來，國家高度重視銀行信息化能力建設，出臺多項政策持續推動銀行數字化轉型升級。2017年，國務院發布《新一代人工智能發展規劃》，指出要創新智能金融產品和服務，鼓勵金融行業應用智能客服等技術。2019年，中國人民銀行發布《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，提出銀行要主動適應數字經濟環境下市場需求的快速變化，借助機器學習、生物識別、自然語言處理等新一代人工智能技術，打造差異化、場景化、智能化的金融服務產品。2020年，中國人民銀行、銀保監會、發改委等八部門聯合發布《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》，鼓勵商業銀行運用大數據、云計算等技術建立風險定價和管控模型，改造信貸審批發放流程。

3)銀行IT解決方案定制化開發模式

銀行IT解決方案的定制化開發體現在兩個方面，一方面大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村信用社等不同銀行業務范圍、業務量及在IT解決方案方面的投入能力存在區別，對IT解決方案的需求存在明顯差異；另一方面，一家銀行的運營及業務管理會隨著市場發展及自身戰略的變化而不斷變化，所以其對應的IT解決方案也需及時更迭以滿足銀行業務的需求。

4、行業的發展趨勢分析

我國銀行IT建設大致可以分為信息化、互聯網化和數字化三個階段，其中，信息化階段主要建設目標是實現業務系統化，實現基本的業務處理能力；互聯網化是完成銀行業務的全線上化服務，并跟隨互聯網技術的快速發展，從網上銀行服務發展到移動銀行服務，從集中式技術體系發展到分布式技術與微服務架構應用，解決銀行線上服務發展對性能和擴展性的要求；數字化是以客戶為中心，以場景為支撐，以數據為要素，以實現業務價值為目標的新型數字化經營。由于我國銀行家數眾多，規模與發展水平不一，目前我國銀行IT建設基本處于信息化基本成熟，互聯網化和數字化都將持續迭代發展。

從銀行業IT建設情況來看，以上市銀行為代表的行業領先者均已初步完成了數字化的基礎設施建設，并著力構造數字銀行的發展方向及經營路線。對內，通過系統重構、升級等實現原有系統的改造，比如建立分布式架構轉型，搭建分布式技術中臺等方式，安全高效的支撐業務發展；對外，積極通過場景融合、供應鏈金融的方式，延伸服務觸角。行業內中小規模的銀行則著力構建相關基礎設施并搭建契合自身業務的系統，并借助自身的資源優勢、地域優勢等側重性的開展場景融合等相關業務。

具體而言，銀行數字化轉型發展趨勢又側重以下兩點：

（1）業務與技術的全面融合是數字銀行建設的重點，打破“業技”溝通障礙，加快推動銀行所有業務和職能的數字化轉型

從數字化戰略到數字化業務系統，銀行數字化轉型的基本要素都已備齊，接下來，要想建設全面數字銀行，就要做好“啃硬骨頭”的準備。業務與技術的“豎井”就是“硬骨頭”之一。銀行傳統的組織架構里，業務歸業務，技術歸技術，技術與業務需要來回溝通，一旦有一方理解不到位，就會出現耗時耗力開發的新系統不符合基層業務人員的工作需求，最終被棄之不用的情形。因此，打破“業技”溝通障礙，是建設全面數字銀行的第一步，業務與技術的全面融合，會加快推動銀行所有業務和職能的數字化轉型。

（2）推動產業金融、普惠金融、養老金融、綠色金融業務的數字化創新發展，構建數字化商業場景應用閉環，實現多方參與共建的數字化金融服務生態

在數字化轉型的大背景下，產業金融、普惠金融、養老金融、綠色金融領域業務成果喜人，但整體數字化程度不高，科技應用是線狀的，尚未由線成網，形成場景化、生態化的全生命周期數字化解決方案。產業金融業務發展重點要提高中小微企業融資效率，梳理全流程線上化供應鏈融資產品，加快線上全場景融資服務，助力企業數字化轉型，幫助企業完成互聯網化經營場景建設。普惠金融業務需要打造綜合化生態化數字普惠服務，建設全場景、全業務、全天候的普惠金融線上服務能力；養老金融現階段以數字渠道適老化改造和個人養老金業務數字化為主，未來可繼續推動養老服務金融、養老產業金融領域的業務數字化。綠色金融業務方興未艾，尚未形成體系化的數字化服務能力，支持本地企業低碳生產，綠色發展，加強綠色信貸數字化建設。

產業金融、普惠金融、養老金融、綠色金融業務是銀行面對競爭、進行精細化經營的方向，在前述應用場景，銀行需要從IT應用架構、新技術的應用、人工智能技術三個維度進行規劃建設。這些場景通常為線上化的平臺，通常需要搭建多并發、高性能要求的全線上開放式服務應用，銀行通過采用云化的分布式技術架構體系構建應用，將業務經營場景從線下向線上遷移，實現行業應用場景數字化。

在普惠金融、老年金融等線上化場景服務中，需要提供各種智能技術用于用戶身份識別和資料數字化，如人臉識別、語音識別和OCR圖片掃描識別等智能技術；提供在線智能客服，應用人工智能技術替代人工實時為用戶提供業務咨詢和問題解答服務。

產業金融、普惠金融、綠色金融應用場景會產生大量的數據，銀行需要利用大數據技術建立大數據風控模型，對前述數據進行建模分析，從而為場景內的企業客戶提供數字信貸融資服務。

5、行業競爭格局

隨著銀行對信息化需求逐漸提高，我國銀行IT解決方案行業保持持續高速增長，巨大的市場空間吸引眾多軟件企業投入。2022年中國銀行業IT解決方案市場規模達到545.77億元人民幣，與2021年同比增長了13.80%，呈現出旺盛的增長態勢。到2027年，中國銀行業IT解決方案市場規模將達到1,230.60億元。中國銀行業IT解決方案的未來增量市場可期，與之相伴的是愈發激烈的市場競爭。市場中既有具備豐富經驗的傳統優勢廠商，也有積極拓展業務范圍、跨界進入的新廠商。目前本行業的市場化競爭較為充分，行業內企業較為分散，市場集中度較低。由于本行業高度細分，各供應商所提供的產品及服務有所側重，形成差異化發展的良性競爭格局。國內中小銀行數量眾多，地域分散，發展水平不均衡，需求差異較大，在此現狀下，我國銀行IT解決方案領域內的單一廠商很難在短時間內提供不同地域銀行的產品或服務，并部署足夠人員提供服務以占領市場，因此整個行業還難以形成壟斷格局。國內廠商中，如宇信科技、科藍軟件等優秀企業在特定細分領域具有較強競爭力并占據較高的市場份額。

更多行業資料請參考普華有策咨詢《2024-2030年中國銀行軟件和信息技術服務行業細分市場投資新機遇及發展前景預測報告》，同時普華有策咨詢還提供市場專項調研項目、產業研究報告、產業鏈咨詢、項目可行性研究報告、專精特新小巨人認證、市場占有率報告、十五五規劃、項目后評價報告、BP商業計劃書、產業圖譜、產業規劃、藍白皮書、國家級制造業單項冠軍企業認證、IPO募投可研、IPO工作底稿咨詢等服務。（PHPOLICY:MJ）

報告目錄：

第一章2019-2023年中國銀行軟件和信息技術服務行業發展環境分析

第一節2019-20230年宏觀經濟環境

一、全球宏觀經濟分析及預測

一、中國宏觀經濟分析及預測

第二節銀行軟件和信息技術服務行業政策環境分析

一、行業管理體制分析

二、行業相關發展規劃

三、主要產業政策解讀

第三節銀行軟件和信息技術服務行業技術環境分析

一、銀行軟件和信息技術服務行業技術水平現狀

二、銀行軟件和信息技術服務行業專利技術分析

1、銀行軟件和信息技術服務行業專利申請數分析

2、銀行軟件和信息技術服務行業專利公開數量變化情況

3、銀行軟件和信息技術服務行業專利申請人分析

4、銀行軟件和信息技術服務行業熱門技術分析

第二章2019-2023年全球銀行軟件和信息技術服務行業運行態勢分析

第一節2019-2023年全球銀行軟件和信息技術服務市場發展及趨勢分析

第二節全球銀行軟件和信息技術服務市場需求分析及預測

第三節全球銀行軟件和信息技術服務行業競爭格局及區域分布分析

一、競爭格局分析

二、區域分布情況

第五節銀行軟件和信息技術服務市場主要國家和地區發展概況

一、亞洲銀行軟件和信息技術服務市場發展及預測

1、發展現狀

2、市場前景預測

二、北美銀行軟件和信息技術服務市場發展及預測

1、發展現狀

2、市場前景預測

三、歐洲銀行軟件和信息技術服務市場發展及預測

1、發展現狀

2、市場前景預測

四、其他銀行軟件和信息技術服務市場發展及預測

1、發展現狀

2、市場前景預測

第六節全球銀行軟件和信息技術服務行業重點企業案例

第三章中國銀行軟件和信息技術服務市場現狀分析

第一節銀行軟件和信息技術服務產業發展現狀

一、銀行軟件和信息技術服務產業現狀概述

二、銀行軟件和信息技術服務行業所處生命周期

第二節2019-2023年中國銀行軟件和信息技術服務行業總體規模

一、銀行軟件和信息技術服務產業總體規模

二、銀行軟件和信息技術服務行業生產區域分布

第三節中國銀行軟件和信息技術服務市場需求分析

第四節中國銀行軟件和信息技術服務行業供需平衡狀況分析

一、銀行軟件和信息技術服務行業供需平衡現狀

二、影響行業供需平衡的因素分析

第四章銀行軟件和信息技術服務行業競爭格局分析

第一節銀行軟件和信息技術服務行業競爭格局分析

第二節衡量核心競爭力的關鍵指標

一、研發設計水平

二、客戶服務能力

三、客戶黏性

第二節市場競爭程度

一、市場集中度

二、市場競爭類型

三、重點企業市場份額分析

第三節中國銀行軟件和信息技術服務行業波特五力模型分析

第五章　2019-2023年中國銀行軟件和信息技術服務運行情況調研

第一節銀行軟件和信息技術服務行業供需情況分析

一、供給量分析

二、需求量分析

第二節中國銀行軟件和信息技術服務發展歷程分析

第三節中國銀行軟件和信息技術服務市場痛點分析分析

第四節銀行軟件和信息技術服務建設發展建議

第六章我國銀行軟件和信息技術服務行業整體運行指標分析

第一節2019-2023年中國銀行軟件和信息技術服務行業總體規模分析

一、企業數量結構分析

二、人員規模狀況分析

三、行業資產規模分析

四、行業市場規模分析

第二節2023年中國銀行軟件和信息技術服務行業結構分析

一、企業數量結構分析

二、銷售收入結構分析

第三節2019-2023年中國銀行軟件和信息技術服務行業財務指標總體分析

一、行業盈利能力分析

二、行業償債能力分析

三、行業營運能力分析

四、行業發展能力分析

第七章銀行軟件和信息技術服務市場發展特點分析

第一節市場周期性、季節性等特點

第二節市場壁壘

一、技術壁壘

二、人才壁壘

三、項目經驗壁壘

四、品牌壁壘

五、資金壁壘

第三節市場發展優劣勢分析

一、市場發展優勢分析

二、市場發展劣勢分析

第八章2019-2030年中國銀行軟件和信息技術服務市場重點區域運行分析

第一節2019-2030年華東地區銀行軟件和信息技術服務市場運行情況

一、2019-2023年華東地區銀行軟件和信息技術服務市場規模

二、華東地區銀行軟件和信息技術服務市場特點

三、2024-2030年華東地區銀行軟件和信息技術服務市場潛力分析

第二節2019-2030年華南地區銀行軟件和信息技術服務市場運行情況

一、2019-2023年華南地區銀行軟件和信息技術服務市場規模

二、華南地區銀行軟件和信息技術服務市場特點

三、2024-2030年華南地區銀行軟件和信息技術服務市場潛力分析

第三節2019-2030年華中地區銀行軟件和信息技術服務市場運行情況

一、2019-2023年華中地區銀行軟件和信息技術服務市場規模

二、華中地區銀行軟件和信息技術服務市場特點

三、2024-2030年華中地區銀行軟件和信息技術服務市場潛力分析

第四節2019-2030年華北地區銀行軟件和信息技術服務市場運行情況

一、2019-2023年華北地區銀行軟件和信息技術服務市場規模

二、華北地區銀行軟件和信息技術服務市場特點

三、2024-2030年華北地區銀行軟件和信息技術服務市場潛力分析

第五節2019-2030年西北地區銀行軟件和信息技術服務市場運行情況

一、2019-2023年西北地區銀行軟件和信息技術服務市場規模

二、西北地區銀行軟件和信息技術服務市場特點

三、2024-2030年西北地區銀行軟件和信息技術服務市場潛力分析

第六節2019-2030年西南地區銀行軟件和信息技術服務市場運行情況

一、2019-2023年西南地區銀行軟件和信息技術服務市場規模

二、西南地區銀行軟件和信息技術服務市場特點

三、2024-2030年西南地區銀行軟件和信息技術服務市場潛力分析

第七節2019-2030年東北地區銀行軟件和信息技術服務市場運行情況

一、2019-2023年東北地區銀行軟件和信息技術服務市場規模

二、東北地區銀行軟件和信息技術服務市場特點

三、2024-2030年東北地區銀行軟件和信息技術服務市場潛力分析

第九章銀行軟件和信息技術服務行業重點企業分析

第一節A企業

一、企業概述及主要產品情況

二、企業經營情況分析

三、企業利潤情況分析

四、核心競爭力分析

第二節B企業

一、企業概述及主要產品情況

二、企業經營情況分析

三、企業利潤情況分析

四、核心競爭力分析

第三節C企業

一、企業概述及主要產品情況

二、企業經營情況分析

三、企業利潤情況分析

四、核心競爭力分析

第四節D企業

一、企業概述及主要產品情況

二、企業經營情況分析

三、企業利潤情況分析

四、核心競爭力分析

第五節E企業

一、企業概述及主要產品情況

二、企業經營情況分析

三、企業利潤情況分析

四、核心競爭力分析

第六節其他企業

第十章銀行軟件和信息技術服務產業上下游市場調研

第一節銀行軟件和信息技術服務產業結構分析

第二節上游產業分析

一、行業現狀

二、市場供給情況分析

三、發展趨勢預測

四、行業競爭狀況及其對銀行軟件和信息技術服務行業的意義

第三節中國銀行軟件和信息技術服務行業下游產業發展及前景預測

一、下游應用領域結構圖

二、下游細分市場應用領域分析

1、A領域用銀行軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業發展現狀

（2）需求規模

（3）需求前景預測

2、B領域用銀行軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業發展現狀

（2）需求規模

（3）需求前景預測

3、C領域用銀行軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業發展現狀

（2）需求規模

（3）需求前景預測

4、D領域用銀行軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業發展現狀

（2）需求規模

（3）需求前景預測

5、E領域用銀行軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業發展現狀

（2）需求規模

（3）需求前景預測

6、F領域用銀行軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業發展現狀

（2）需求規模

（3）需求前景預測

7、其他用銀行軟件和信息技術服務市場分析

（1）行業發展現狀

（2）需求規模

（3）需求前景預測

第十一章銀行軟件和信息技術服務行業發展趨勢分析

第一節銀行軟件和信息技術服務行業政策趨向

第二節2024-2030年我國銀行軟件和信息技術服務行業趨勢分析

一、2024-2030年我國銀行軟件和信息技術服務行業發展趨勢分析

1、技術發展趨勢分析

2、產品發展趨勢分析

3、產品應用趨勢分析

二、2024-2030年我國銀行軟件和信息技術服務行業市場發展空間

第三節影響企業生產與經營的關鍵趨勢

一、市場整合成長趨勢

二、需求變化趨勢及新的商業機遇預測

三、企業區域市場拓展的趨勢

四、影響企業銷售與服務方式的關鍵趨勢

第十二章2024-2030年中國銀行軟件和信息技術服務市場發展前景預測分析

第一節2024-2030年銀行軟件和信息技術服務市場發展前景

第二節2024-2030年銀行軟件和信息技術服務市場規模預測

第三節2024-2030年中國銀行軟件和信息技術服務行業供需預測

一、2024-2030年中國銀行軟件和信息技術服務行業供給預測

二、2024-2030年中國銀行軟件和信息技術服務行業需求預測

三、2024-2030年中國銀行軟件和信息技術服務行業供需平衡預測

第四節2024-2030年中國銀行軟件和信息技術服務行業前景展望分析

第五節銀行軟件和信息技術服務行業競爭格局展望

第十三章2024-2030年銀行軟件和信息技術服務行業投資新機遇與風險防范

第一節2024-2030年中國銀行軟件和信息技術服務行業的投資風險

一、市場風險

二、政策風險

三、技術風險

四、行業競爭風險

五、其他

第二節銀行軟件和信息技術服務行業投融資情況

第三節2024-2030年銀行軟件和信息技術服務行業投資新機遇

一、產業鏈投資機會

二、細分市場投資機會

三、重點區域投資機會

四、銀行軟件和信息技術服務行業投資新機遇

第十四章普華有策對行業研究結論及建議

第一節銀行軟件和信息技術服務行業研究結論

第二節2024-2030年中國銀行軟件和信息技術服務行業的投資策略及建議