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銀行業IT解決方案行業全景洞察：趨勢、競爭與壁壘

1、銀行業IT解決方案行業概述

銀行業IT解決方案一般包括軟件和IT服務，行業內的技術提供商主要向銀行提供滿足其渠道、業務和管理等需求的軟件或軟件開發服務。從功能上劃分，銀行IT解決方案主要分為業務類、渠道類和管理類解決方案：

（1）業務類解決方案指對銀行的正常業務運作提供服務的系統，其主要特征是強調交易的實時性和事務性，使用者是銀行的柜員、后臺處理人員、管理人員或者客戶本身，銀行的絕大多數生利業務都是通過業務系統處理的，支付與清算系統、核心系統、中間業務系統、信貸操作系統等均屬于此類。

（2）渠道類解決方案指提供多種渠道的客戶請求接入業務系統處理的一類系統，柜員系統、銀行卡系統、自助銀行、網絡銀行、手機銀行和渠道管理系統等均屬此類。

（3）管理類解決方案建立在對業務數據和第三方數據進行分析和統計的基礎上，使用者主要是銀行職能部門的工作人員、管理人員或者決策者。后臺資源管理解決方案、風險管理方案、商業智能、金融會計和稽核系統、客戶關系管理系統均屬于此類。

2、銀行業IT解決方案行業發展趨勢

在技術方面，隨著分布式、云計算、大數據和人工智能為代表的新技術在銀行業的實踐案例日益豐富，尤其是分布式架構轉型的浪潮，引領了銀行業新一輪IT建設的景氣周期。銀行傳統的IT系統采用集中式架構，在多年的升級和維護中暴露出主機擴容成本昂貴、資源彈性差、開發速度慢等缺陷，無法適應業務部門對于產品創新、渠道擴展、客戶管理等創新的需求。而基于分布式架構和微服務體系的系統憑借更低的成本、更強的可控度以及敏捷開發、快速迭代的特性，在局部已取代傳統架構。例如，農業銀行于2017年起開始啟動核心系統分布式架構轉型，2020年8月首個分布式示范應用已成功投產；平安銀行信用卡A+新核心系統完成切換投產，成為業界首個將核心業務系統在服務不中斷情況下無縫遷移到PC服務器分布式架構的成功案例。未來，隨著中國銀行業IT基礎架構的轉型進程加快，新技術的普及將重構傳統的IT解決方案，行業整體研發投入和技術門檻將不斷提高，由此推動市場增長的同時也將提高市場競爭的技術壁壘。

在新產業和業態方面，銀行業IT解決方案市場出現了競爭與合作的新業態。過去幾年，國有大型商業銀行和股份制商業銀行等紛紛成立金融科技子公司，積極推動金融與科技的深度融合，部分銀行成立金融科技子公司的情況如下：

資料來源：普華有策

新興銀行系科技公司和互聯網企業成為銀行IT解決方案市場新生力量，與傳統提供商既競爭又合作，未來競爭合作態勢將繼續變化。銀行IT解決方案提供商交付模式轉變為“軟件+服務”，銀監會要求銀行優先使用安全可控信息技術，銀行類客戶強調自主創新且未來趨勢延續。

3、銀行業IT解決方案行業競爭格局

在市場競爭方面，根據工信部的統計，2023年全國軟件和信息技術服務業規模以上企業超38,000家，行業參與者眾多，市場集中度不高，競爭態勢趨于各家研發技術水平、人才團隊管理和項目經驗積累等綜合實力的比拼。按照市場參與者類型不同可以分為以下幾類：

資料來源：普華有策

4、銀行業IT解決方案行業的技術水平及技術特點

（1）行業的技術特點

資料來源：普華有策

（2）行業的技術水平

銀行業作為我國信息化建設水平最高的行業之一，其IT技術的發展經歷了若干階段：80年代國內銀行業信息化建設從網點的電子化開始，到90年代基本完成了分行集中的信息服務網絡構建；2000年以來，銀行業開始實施數據大集中，也就是將分行級的數據中心的業務和數據集中到總行級的數據中心，所有業務在后臺由數據中心統一支持，并通過集中式的軟件架構運行；近年來，隨著互聯網業務的發展和金融軟件自主創新工作的深入，集中式軟件架構在應對互聯網金融應用場景和總擁有成本等方面的劣勢越發明顯，分布式架構成為重要發展趨勢。

在發展初期，數據庫、基礎軟件平臺和應用幾乎被IBM、Oracle等國際軟件巨頭壟斷。隨著技術的不斷迭代，在應用軟件方面，國內供應商與國外供應商已無明顯技術差距，并且國內供應商從本土實踐經驗出發，能夠更好地理解客戶需求，深入結合行業特點和業務流程，提出切實可行的解決方案，因此在定制化開發、運維服務與系統集成等方面的優勢日益明顯；在數據庫和基礎軟件平臺產品方面，國內供應商在部分領域已取得突破，能接近甚至超過國際廠商水平。此外，相關開源技術日益豐富，也將不斷提升國內供應商的整體技術水平。

5、銀行業IT解決方案行業進入壁壘

（1）技術研發壁壘

當前，銀行的金融服務正處于不斷創新和發展時期，因此需要銀行IT解決方案提供商構建面向未來的基礎軟件架構，并具備快速響應業務需求、敏捷高效的應用開發能力。供應商需要在深刻理解業務需求的基礎上不斷研發產品，同時滿足安全性與合規性要求，進而提高了行業的技術門檻。

（2）行業經驗壁壘

銀行等金融機構對IT系統的穩定性和安全性有嚴苛的要求，因此對供應商的規模、成立時間、同業實施案例以及所獲得的認證情況有較高要求。銀行IT解決方案市場細分領域較多，各領域的優勢企業憑借多年的技術積累和實踐論證，已形成較強的技術專業性，科學的交付方法論及組織管理模式。因此，行業新進入者需要經過較長時間運營和同類項目的成功案例，才能獲得客戶的認可。

（3）人力資源壁壘

金融行業特點導致除要求技術人員有軟件開發能力外還需了解業務等，復合型人才短缺。銀行IT技術更新快，管理團隊需有人員管理能力和準確判斷。復合型技術人員和成熟管理團隊培育周期長，構成行業進入壁壘。

6、銀行業IT解決方案行業面臨的機遇與風險

（1）產業政策和技術架構轉型推動銀行IT系統升級改造熱潮

近年來，我國推出一系列產業政策支持金融軟件改造。中國人民銀行于2022年印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2022–2025年）》，引導與支持我國金融科技發展；“十四五規劃與2035遠景目標綱要”提出將實施金融安全戰略作為國家經濟安全保障重點方向之一，要推進金融業信息化核心技術安全可控，維護金融基礎設施安全。

銀行業作為金融業信息化程度最高的領域之一，隨著分布式架構、微服務、云計算等新興技術成為新的發展方向，新興技術推動銀行IT投資高增長，國內廠商受益，行業發展前景良好。

（2）中小銀行合并潮帶來行業增量市場

2020年以來，我國中小商業銀行合并重組加速，成為銀行IT解決方案市場的重要機遇。考慮到我國現存的四千多家銀行業金融機構，未來銀行業合并重組事件可能將長期存在。中小銀行的合并重組將產生大量新系統建設、原系統整合、數據遷移等方面的需求，未來增量市場巨大。

（3）“軟件出?！背蔀樾袠I重要發展方向

伴隨著國內市場競爭日趨激烈，眾多廠商考慮進入國際市場，“軟件出?！背蔀橹匾l展方向。一方面，國內的金融機構進入國際市場，帶動了銀行IT解決方案提供商參與海外市場競爭；另一方面，海外銀行IT市場存在巨大空間，港澳地區與東南亞地區銀行信息化水平與國內銀行業相比尚有較大差距，對銀行IT系統建設有著巨大需求。

（4）行業的業務模式導致營運資金壓力大

由于行業內企業的主要成本為人員薪酬和發生的差旅費，支付較為剛性，同時下游客戶的結算和驗收流程較為復雜，回款周期較長，導致企業需要承受較大的資金壓力，限制了企業的業務規模擴張以及研發能力的提升。

（5）復合型人才缺乏

銀行業IT解決方案行業屬于知識與技術密集型行業，對既懂軟件開發又具有金融行業經驗的復合型人才有較大需求。項目經理不僅需要扎實的軟件基礎，而且還要具有多年金融行業知識積累，熟悉客戶的業務流程、管理模式等。目前，該類人才較為缺乏且培養周期較長，是影響行業發展的不利因素之一。

《2024-2030年銀行業IT解決方案行業市場調研及發展趨勢預測報告》涵蓋行業全球及中國發展概況、供需數據、市場規模，產業政策/規劃、相關技術/專利、競爭格局、上游原料情況、下游主要應用市場需求規模及前景、區域結構、市場集中度、重點企業/玩家，企業占有率、行業特征、驅動因素、市場前景預測，投資策略、主要壁壘構成、相關風險等內容。同時北京普華有策信息咨詢有限公司還提供市場專項調研項目、產業研究報告、產業鏈咨詢、項目可行性研究報告、專精特新小巨人認證、市場占有率報告、十五五規劃、項目后評價報告、BP商業計劃書、產業圖譜、產業規劃、藍白皮書、國家級制造業單項冠軍企業認證、IPO募投可研、IPO工作底稿咨詢等服務。（PHPOLICY:GYF）

目錄

第一章 銀行業IT解決方案行業相關概述

第一節 銀行業IT解決方案行業定義及分類

一、行業定義

二、行業特性及在國民經濟中的地位及影響

第二節 銀行業IT解決方案行業特點及模式

一、銀行業IT解決方案行業發展特征

二、銀行業IT解決方案行業經營模式

第三節 銀行業IT解決方案行業產業鏈分析

一、產業鏈結構

二、銀行業IT解決方案行業主要上游2019-2023年供給規模分析

三、銀行業IT解決方案行業主要上游2019-2023年價格分析

四、銀行業IT解決方案行業主要上游2024-2030年發展趨勢分析

五、銀行業IT解決方案行業主要下游2019-2023年發展概況分析

六、銀行業IT解決方案行業主要下游2024-2030年發展趨勢分析

第二章 銀行業IT解決方案行業全球發展分析

第一節 全球銀行業IT解決方案市場總體情況分析

一、全球銀行業IT解決方案行業的發展特點

二、全球銀行業IT解決方案市場結構

三、全球銀行業IT解決方案行業市場規模分析

四、全球銀行業IT解決方案行業競爭格局

五、全球銀行業IT解決方案市場區域分布

六、全球銀行業IT解決方案行業市場規模預測

第二節 全球主要國家（地區）市場分析

一、歐洲

1、歐洲銀行業IT解決方案行業市場規模

2、歐洲銀行業IT解決方案市場結構

3、2024-2030年歐洲銀行業IT解決方案行業發展前景預測

二、北美

1、北美銀行業IT解決方案行業市場規模

2、北美銀行業IT解決方案市場結構

3、2024-2030年北美銀行業IT解決方案行業發展前景預測

三、日韓

1、日韓銀行業IT解決方案行業市場規模

2、日韓銀行業IT解決方案市場結構

3、2024-2030年日韓銀行業IT解決方案行業發展前景預測

四、其他

第三章 《國民經濟行業分類與代碼》中銀行業IT解決方案所屬行業2024-2030年規劃概述

第一節 2019-2023年所屬行業發展回顧

一、2019-2023年所屬行業運行情況

二、2019-2023年所屬行業發展特點

三、2019-2023年所屬行業發展成就

第二節 銀行業IT解決方案行業所屬行業2024-2030年規劃解讀

一、2024-2030年規劃的總體戰略布局

二、2024-2030年規劃對經濟發展的影響

三、2024-2030年規劃的主要目標

第四章 2024-2030年行業發展環境分析

第一節 2024-2030年世界經濟發展趨勢

第二節 2024-2030年我國經濟面臨的形勢

第三節 2024-2030年我國對外經濟貿易預測

第四節2024-2030年行業技術環境分析

一、行業相關技術

二、行業專利情況

1、中國銀行業IT解決方案專利申請

2、中國銀行業IT解決方案專利公開

3、中國銀行業IT解決方案熱門申請人

4、中國銀行業IT解決方案熱門技術

第五節2024-2030年行業社會環境分析

第五章 普華有策對銀行業IT解決方案行業總體發展狀況

第一節 銀行業IT解決方案行業特性分析

第二節 銀行業IT解決方案產業特征與行業重要性

第三節 2019-2023年銀行業IT解決方案行業發展分析

一、2019-2023年銀行業IT解決方案行業發展態勢分析

二、2019-2023年銀行業IT解決方案行業發展特點分析

三、2024-2030年區域產業布局與產業轉移

第四節 2019-2023年銀行業IT解決方案行業規模情況分析

一、行業單位規模情況分析

二、行業人員規模狀況分析

三、行業資產規模狀況分析

四、行業市場規模狀況分析

第五節 2019-2023年銀行業IT解決方案行業財務能力分析與2024-2030年預測

一、行業盈利能力分析與預測

二、行業償債能力分析與預測

三、行業營運能力分析與預測

四、行業發展能力分析與預測

第六章 POLICY對2024-2030年我國銀行業IT解決方案市場供需形勢分析

第一節 我國銀行業IT解決方案市場供需分析

一、2019-2023年我國銀行業IT解決方案行業供給情況

二、2019-2023年我國銀行業IT解決方案行業需求情況

1、銀行業IT解決方案行業需求市場

2、銀行業IT解決方案行業客戶結構

3、銀行業IT解決方案行業區域需求結構

三、2019-2023年我國銀行業IT解決方案行業供需平衡分析

第二節 銀行業IT解決方案產品市場應用及需求預測

一、銀行業IT解決方案產品應用市場總體需求分析

1、銀行業IT解決方案產品應用市場需求特征

2、銀行業IT解決方案產品應用市場需求總規模

二、2024-2030年銀行業IT解決方案行業領域需求量預測

1、2024-2030年銀行業IT解決方案行業領域需求產品功能預測

2、2024-2030年銀行業IT解決方案行業領域需求產品市場格局預測

第七章 我國銀行業IT解決方案行業運行分析

第一節 我國銀行業IT解決方案行業發展狀況分析

一、我國銀行業IT解決方案行業發展階段

二、我國銀行業IT解決方案行業發展總體概況

第二節 2019-2023年銀行業IT解決方案行業發展現狀

一、2019-2023年我國銀行業IT解決方案行業市場規模（增速）

二、2019-2023年我國銀行業IT解決方案行業發展分析

三、2019-2023年中國銀行業IT解決方案企業發展分析

第三節 2019-2023年銀行業IT解決方案市場情況分析

一、2019-2023年中國銀行業IT解決方案市場總體概況

二、2019-2023年中國銀行業IT解決方案市場發展分析

第四節 我國銀行業IT解決方案市場價格走勢分析

一、銀行業IT解決方案市場定價機制組成

二、銀行業IT解決方案市場價格影響因素

三、2019-2023年銀行業IT解決方案價格走勢分析

四、2024-2030年銀行業IT解決方案價格走勢預測

第八章 POLICY對中國銀行業IT解決方案市場規模分析

第一節 2019-2023年中國銀行業IT解決方案市場規模分析

第二節 2019-2023年我國銀行業IT解決方案區域結構分析

第三節 2019-2023年中國銀行業IT解決方案區域市場規模

一、2019-2023年東北地區市場規模分析

二、2019-2023年華北地區市場規模分析

三、2019-2023年華東地區市場規模分析

四、2019-2023年華中地區市場規模分析

五、2019-2023年華南地區市場規模分析

六、2019-2023年西部地區市場規模分析

第四節 2024-2030年中國銀行業IT解決方案區域市場前景預測

一、2024-2030年東北地區市場前景預測

二、2024-2030年華北地區市場前景預測

三、2024-2030年華東地區市場前景預測

四、2024-2030年華中地區市場前景預測

五、2024-2030年華南地區市場前景預測

六、2024-2030年西部地區市場前景預測

第九章 普●華●有●策對2024-2030年銀行業IT解決方案行業產業結構調整分析

第一節 銀行業IT解決方案產業結構分析

一、市場細分充分程度分析

二、下游應用領域需求結構占比

三、領先應用領域的結構分析（所有制結構）

第二節 產業價值鏈條的結構分析及產業鏈條的整體競爭優勢分析

一、產業價值鏈條的構成

二、產業鏈條的競爭優勢與劣勢分析

第十章 銀行業IT解決方案行業競爭力優勢分析

第一節 銀行業IT解決方案行業競爭力優勢分析

一、行業整體競爭力評價

二、行業競爭力評價結果分析

三、競爭優勢評價及構建建議

第二節 中國銀行業IT解決方案行業競爭力剖析

第三節 銀行業IT解決方案行業SWOT分析

一、銀行業IT解決方案行業優勢分析

二、銀行業IT解決方案行業劣勢分析

三、銀行業IT解決方案行業機會分析

四、銀行業IT解決方案行業威脅分析

第十一章 2024-2030年銀行業IT解決方案行業市場競爭策略分析

第一節 行業總體市場競爭狀況分析

一、銀行業IT解決方案行業競爭結構分析

1、現有企業間競爭

2、潛在進入者分析

3、替代品威脅分析

4、供應商議價能力

5、客戶議價能力

6、競爭結構特點總結

二、銀行業IT解決方案行業企業間競爭格局分析

1、不同規模企業競爭格局

2、不同所有制企業競爭格局

3、不同區域企業競爭格局

三、銀行業IT解決方案行業集中度分析

1、市場集中度分析

2、企業集中度分析

3、區域集中度分析

第二節 中國銀行業IT解決方案行業競爭格局綜述

一、銀行業IT解決方案行業競爭概況

二、重點企業市場份額占比分析

三、銀行業IT解決方案行業主要企業競爭力分析

1、重點企業資產總計對比分析

2、重點企業從業人員對比分析

3、重點企業營業收入對比分析

4、重點企業利潤總額對比分析

5、重點企業負債總額對比分析

第三節 2019-2023年銀行業IT解決方案行業競爭格局分析

一、國內主要銀行業IT解決方案企業動向

二、國內銀行業IT解決方案企業擬在建項目分析

三、我國銀行業IT解決方案市場集中度分析

第四節 銀行業IT解決方案企業競爭策略分析

一、提高銀行業IT解決方案企業競爭力的策略

二、影響銀行業IT解決方案企業核心競爭力的因素及提升途徑

第十二章 普華有策對行業重點企業發展形勢分析

第一節 企業一

一、企業概況及銀行業IT解決方案產品介紹

二、企業核心競爭力分析

三、企業主要利潤指標分析

四、2019-2023年主要經營數據指標

五、企業發展戰略規劃

第二節 企業二

一、企業概況及銀行業IT解決方案產品介紹

二、企業核心競爭力分析

三、企業主要利潤指標分析

四、2019-2023年主要經營數據指標

五、企業發展戰略規劃

第三節 企業三

一、企業概況及銀行業IT解決方案產品介紹

二、企業核心競爭力分析

三、企業主要利潤指標分析

四、2019-2023年主要經營數據指標

五、企業發展戰略規劃

第四節 企業四

一、企業概況及銀行業IT解決方案產品介紹

二、企業核心競爭力分析

三、企業主要利潤指標分析

四、2019-2023年主要經營數據指標

五、企業發展戰略規劃

第五節 企業五

一、企業概況及銀行業IT解決方案產品介紹

二、企業核心競爭力分析

三、企業主要利潤指標分析

四、2019-2023年主要經營數據指標

五、企業發展戰略規劃

第十三章 普●華●有●策對2024-2030年銀行業IT解決方案行業投資前景展望

第一節 銀行業IT解決方案行業2024-2030年投資機會分析

一、銀行業IT解決方案行業典型項目分析

二、可以投資的銀行業IT解決方案模式

三、2024-2030年銀行業IT解決方案投資機會

第二節 2024-2030年銀行業IT解決方案行業發展預測分析

一、產業集中度趨勢分析

二、2024-2030年行業發展趨勢

三、2024-2030年銀行業IT解決方案行業技術開發方向

四、總體行業2024-2030年整體規劃及預測

第三節 2024-2030年規劃將為銀行業IT解決方案行業找到新的增長點

第十四章 普●華●有●策對 2024-2030年銀行業IT解決方案行業發展趨勢及投資風險分析

第一節 2019-2023年銀行業IT解決方案存在的問題

第二節 2024-2030年發展預測分析

一、2024-2030年銀行業IT解決方案發展方向分析

二、2024-2030年銀行業IT解決方案行業發展規模預測

三、2024-2030年銀行業IT解決方案行業發展趨勢預測

四、2024-2030年銀行業IT解決方案行業發展重點

第三節 2024-2030年行業進入壁壘分析

一、技術壁壘分析

二、資金壁壘分析

三、政策壁壘分析

四、其他壁壘分析

第四節 2024-2030年銀行業IT解決方案行業投資風險分析

一、競爭風險分析

二、原材料風險分析

三、人才風險分析

四、技術風險分析

五、其他風險分析